Und durchatmen! Hier kommt ein historischer Blogpost: Unsere allerletzte Schuldentilgung. Fünf Jahre lang, haben wir euch jeden Monat mitgeteilt, wie viel wir tilgen konnten. Es gab absolute miserable Monate, in denen alles schiefging, und es gab grandiose Monate. Hier kommt nun der letzte Blogpost mit der letzten Tilgungsrate unserer Studienkredite und natürlich mit der gesamten Auflistung jedes einzelnen Monats.

Unser Rückblick über unsere gesamten Schuldentilgungen

Fünf Jahre Schuldentilgung haben wir heute in einer Tabelle zusammen gefasst. Ich kann mich immer noch nicht an den Gedanken gewöhnen. Diese Last haben wir so lange mit uns herumgeschleppt. Sie sitzt mir noch immer in Nacken. Es wird wohl noch einige Zeit dauern, bis wir uns als schuldenfrei sehen. Ich kann es kaum abwarten, mich endlich befreit zu fühlen. Es ist ein komisches Gefühl momentan.

Unsere allererste Schuldentilgung im Dezember 2014

Angefangen hat unsere Schuldentilgung im Dezember 2014. Ich war in Elternzeit und wir hatten gerade einmal 500 Euro übrig. Für uns waren damals, und auch noch heute, 500 Euro verdammt viel Geld. 2014 war auch ein sehr hartes Jahr für uns. Im Mai kam unsere große Tochter auf die Welt und im August hat mein Mann seine Arbeitsstelle verloren (nach und nach wurden alle nach Betriebszugehörigkeit gekündigt, er hat es geahnt, aber wollte mich nicht beunruhigen). Also saß ich da mit unserer neugeborenen Tochter im Arm, in Elternzeit und sein Gehalt brach weg. Und wisst ihr was? Es war ein Segen! Er war keinen Tag arbeitslos (am 1. Oktober hat er seine neue Stelle angetreten), sein Arbeitsweg hat sich mehr als halbiert und er hatte ein Gehaltsplus von 12.000 Euro jährlich. Aber diese unsicheren Wochen zwischen der Kündigung und dem neuen Vertrag waren die Hölle für uns.

Aber zurück zu der ersten Tilgung im Dezember 2014. Wir haben hier auf dem Blog den Balken rechts aktualisiert. Unsere erste Schuldentilgung! Wir waren so aufgeregt. Und wisst ihr was? 500 Euro waren auf dem Balken nicht sichtbar angesichts des Schuldenberges, der vor uns lag. Damals schuldeten wir noch $74.387,73. In fünf Jahren kam natürlich noch einiges an Zinsen hinzu. Der Großteil an Studienkrediten war mit 6,8 % verzinst. Es war ein böses Erwachen und wir wussten, es wird ein harter und langer Weg aus den Schulden.

Unsere geringsten Schuldentilgungen

Die geringste Schuldentilgung kam einige Monate später. Wer Kinder hat und in Elternzeit war, weiß das zwischen der letzten Elterngeldzahlung und dem ersten Gehaltseingang schon einmal acht Wochen liegen können. Dazu kam das wir für die Kita fast 400 Euro im Monat gezahlt haben zu der Zeit (ja, Bayern ist teuer, in anderen Bundesländern ist die Betreuung kostenlos). Es war eine harte Zeit für mich. Mein Mann hat sie früh in die Kita gebracht und ich war um 6:30 Uhr bereits im Büro, damit ich sie am frühen Nachmittag abholen kann. Er hat mir jeden Morgen Bilder geschickt, und ich bin hier (mal wieder) ehrlich und sage euch, ich habe die ein oder andere Träne vergossen.

Ich habe meine Tochter so sehr vermisst. Klar, war es auch schön wieder unter Erwachsenen zu sein, aber hätten wir die Studienkredite nicht gehabt, hätte ich wohl noch ein weiteres Jahr Elternzeit nehmen können. Es hat mir einfach das Herz zerbrochen, aber wir saßen in unserer 60 m2 Wohnung und wir wollten unserem Kind ein helles, sicheres Zuhause bieten können und all die Erlebnisse und Möglichkeiten die unsere Schulkameraden und Freunde uns erzählt haben, die wir nie genossen haben. Unsere Große wird sich immer an die harten Jahren erinnern können, für die Kleine wird ein schönes Zuhause und regelmäßige Ausflüge und hoffentlich auch Urlaube zu ihrer Kindheit gehören. Lotti kann es wahrscheinlich nicht mehr hören, aber ich erinnere sie ständig daran, dass alles, was sie hat von unserer Arbeit kommt. Sie bekommt auch kein Taschengeld. Sie bekommt Aufgaben rund um das Haus (z. B. alle Treppen kehren) und dafür dann einen vorher ausgehandelten Lohn. Momentan ist ihre größte Einnahmequelle jedoch die Zahnfee (sie zahlt zwei Euro pro Zahn).

Unsere beste Schuldentilgung im Juli 2019

Die emotional beste Schuldentilgung hatten wir wohl im Juli 2019. Zwei Monate davor hat unser Auto den Geist aufgegeben (wir hatten gebetet, dass es noch hält bis wir schuldenfrei sind). Okay, es war fast 20 Jahre alt und abzusehen. Trotzdem doofe Situation. Im Nachhinein können wir darüber lachen. Das Auto hat soviel Geräusche von sich gegeben, dass wir uns nicht mehr sicher gefühlt haben. Wir haben also unsere Steuerrückzahlung und die Tilgungen für Mai und April zusammen gefasst genommen, um ein neues Auto kaufen (bar natürlich!). Als wir uns das erste Auto angeschaut haben, hat unser Auto sich verabschiedet. Wir haben es gerade noch nach Hause geschafft und mussten uns weitere Autos mit den öffentlichen Verkehrsmitteln anschauen (Tipp: Route davor planen, oder ihr lauft vielleicht wie wir mit eurer neugierigen vierjährigen Tochter an mehreren Bordellen vorbei).

Zwei Monate ohne Schuldentilgung waren hart für uns. Wir wollten endlich wieder ein Stück Freiheit erreichen. Anfang Juli sagte ich zu meinem Mann, lass uns den zwölften Kredit tilgen. Er sagte, mathematisch unmöglich. Und dann kam ein Wunder nach dem anderen zusammen und es hat doch geklappt. Wir waren motiviert! Und eine Woche später hat es dann in unserem Wohnhaus gebrannt. Diese fünf Jahre der Schuldentilgung war eine reinste Achterbahnfahrt mit Loopings. Wir hatten absolute Highs und die niedrigsten Lows. Es gab Monate, da wollten wir einfach nur noch hinschmeißen. Aber was wäre dann passiert? Jahre bzw. Jahrzehnte weiter arbeiten und Zinsen zahlen? Das ist ja auch keine Lösung für uns gewesen. Aber die Frustration musste auch halt mal hier raus.

Unsere höchste Schuldentilgung im Oktober 2020

Ja, das war diesen Monat. Aber soviel Geld können wahrscheinlich 99 % aller Menschen nicht auf einmal tilgen. Wir auch nicht! 2020 war einfach verdammt mies. Im Januar bekam mein Mann mitgeteilt, dass sein Arbeitgeber insolvent ist. Vier Wochen nachdem wir umgezogen sind! Er hat davor noch seinen Chef gefragt: Ist mein Job sicher? Und ihm wurde gesagt, es ist alles bestens, sie haben Investoren, etc. Pustekuchen! Was für ein Start in 2020! Dann kam die Lüge mit dem Insolvenzgeld und wir haben zwei Monate kein Gehalt für ihn erhalten (die Insolvenz wurde erst Ende Juni eröffnet und das Insolvenzgeld wird nur drei Monate rückwirkend ausgezahlt). Aber er war offiziell keinen Tag arbeitslos, und hat zum 1. März eine neue Stellen angetreten. Und es war wieder ein Segen! Wieder ein Gehaltsplus und weitere Vergütungen (u. a. vermögenswirksame Leistungen, Übernahme seines MVV-Tickets, etc.) die er davor nicht hatte.

Also unsere höchste Schuldentilgung im Oktober 2020 in Höhe von 7.820,10 Dollar war jeder gesparte Cent den wir zwischen April und September auf unser Sparkonto verfrachtet haben. Mein Mann war seit seinem zweiten Arbeitstag aufgrund von Corona im Homeoffice und wir haben jeden Cent festgehalten, bis seine Probezeit vorüber war. Das war einfach die vernünftigste Entscheidung und wir bereuen sie nicht. Wir werden unsere monatlichen Ausgaben weiterhin so gering wie möglich halten. Das hat uns immer durch Krisenzeiten geholfen. Und ohne diesen Schuldenberg sind schwere finanzielle Zeiten zukünftig um einiges leichter zu meistern.

Hier ist unsere gesamte Schuldentilgung im Überblick:

Monat/Jahr	Tilgung	Gesamt
Dezember 14	500	500
Januar 15	425	925
Februar 15	340	1265
März 15	400	1665
April 15	70	1735
Mai 15	60	1795
Juni 15	1350	3145
Juli 15	1402	4547
August 15	860	5407
September 15	1380	6787
Oktober 15	1500	8287
November 15	450	8737
Dezember 15	500	9237
Januar 2016	1100	10.337
Februar 2016	1280	11.617
März 2016	1282	12.899
April 2016	550	13.449
Mai 2016	650	14,099
Juni 2016	1225	15.324
Juli 2016	1.400	16.824
August 2016	1.200	18.024
September 2016	1.500	19.524
Oktober 2016	800	20.324
November 2016	700	21.024
Dezember 2016	1.000	22.024
Januar 2017	1.200	23.224
Februar 2017	1.050	24.274
März 2017	1.600	25.874
April 2017	1.301	27.175
Mai 2017	1.000	28.175
Juni 2017	1.210	29.385
Juli 2017	1.900	31.285
August 2017	1.800	33.085
September 2017	1.800	34.885
Oktober 2017	1.850	36.735
November 2017	2.200	38.935
Dezember 2017	2.730	41.665
Januar 2018	2.104	43.769
Februar 2018	2.360	46.129
März 2018	1.900	48.029
April 2018	2.100	50.129
Mai 2018	1.901	52.030
Juni 2018	1.700	53.730
Juli 2018	1.850	55.580
August 2018	1.570	57.150
September 2018	Baby Nr. 2	57.150
Oktober 2018	2.000	59.150
November 2018	1.200	60.350
Dezember 2018	1.800	62.150
Januar 2019	1.700	63.850
Februar 2019	1.702	65.552
März 2019	1.898	67.441
April 2019	Autokauf	67.441
Mai 2019	Autokauf	67.441
Juni 2019	3.000	70.441
Juli 2019	3.378,42	73.819,42
August 2019	1.400	75.244,42
Sept 2019	Ende Elternzeit	75.244,42
Okt 2019	2.000	77. 244,42
Nov 2019	Beerdigung unseres Sohnes	77.244,42
Dez 2019	Umzug	77.244,42
Januar 2020	310	77.554,42
Februar 2020	Insolvenz des Arbeitgebers	77.554,42
März 2020	Covid-19	77.554,42
April 2020	Kurzarbeit/Probezeit	77.554,42
Mai 2020	3,562.58	81.117,00
Juni 2020	Kurzarbeit/Probezeit	81.117,00
Juli 2020	Kurzarbeit/Probezeit	81.117,00
August 2020	Kurzarbeit/Probezeit	81.117,00
September 2020	Kurzarbeit	81.117,00
Oktober 2020	7.820,10	88.937,10

Wie geht es jetzt weiter nach der Schuldentilgung?

Wir haben jahrelang uns auf die Schuldentilgung konzentriert und unsere Motivation war unter anderem der langersehnte Urlaub. Einfach ganz normal in den Urlaub fliegen und unsere Familie besuchen. Und jetzt? Jetzt herrscht Corona. Aber verschoben ist nicht aufgehoben.

Corona wütet und wir beginnen nun mit Schritt 3: Unsere Rücklagen auf die Auslagen von 6 Monaten ausbauen (warum wir das tun könnt ihr hier nachlesen). Es stehen noch ein paar größere Ausgaben an: der kaputte Secondhand Esstisch wird ersetzt (siehe Sparchallenge auf Instagram: Wir sind bei 395 Euro in Ikea-Gutscheine von 683 Euro die wir benötigen). Wir benötigen auch noch einen neuen Turbo für unser Auto (wohl 900 Euro, wir legen selbst Hand an und werden das auch dokumentieren). Außerdem müssen wir den Backofen ersetzen. Der benötigt über die 1,5-fache Zeit beim Backen. Es ist ein Ratespiel geworden, wann der Kuchen den nun fertig wird. Aber so ist halt das Erwachsenenleben.

Und ja wir werden uns auch den ein oder anderen Wunsch erfüllen und uns nicht dafür entschuldigen. Wir haben fünf Jahre lang hart gearbeitet. Wir werden unser Ziele nicht aus den Augen verlieren, aber wir möchten auch ein erfülltes Leben führen und Augenmaß halten. Seit Jahren schreibe ich hier, dass ich gerne ein Hobby hätte. Daher steht u.a. ein E-Piano auf meiner Wunschliste. Das habe ich mir seit gut zwei Jahren gewünscht und ist sehr gut überlegt. Alle teuren Anschaffungen sind bei uns im Haus gut überlegt, recherchiert und werden nicht über Nacht gefällt.

Vielen herzlichen Dank!

Vielen Dank an alle die uns in den letzten fünf Jahren mit Kommentaren und E-Mails aufgemuntert haben, wenn es mal nicht so gut mit unserer Schuldentilgung lief (wie man sieht, kam das einige Male vor). Wir hoffen, unsere Reise aus den Schulden hat euch den ein oder anderen Anschub gegeben, eure Finanzen zu verbessern. Schulden sind kein Schicksal! Schulden definieren unseren Wert als Mensch nicht. Wenn ihre Hilfe benötigt, oder einfach nur Aufmunterung, meldet euch. Keine Scheu!

Jetzt freuen wir uns darauf den nächsten Schritt in die finanzielle Freiheit mit euch zu gehen.

Bild: Canva

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